Tjänstepension 2026 – ITP1, ITP2, SAF-LO, KAP-KL
Vad sätter arbetsgivaren av till din pension? Välj avtal (ITP1, ITP2, SAF-LO eller KAP-KL), ange lön och ålder, så räknar vi månadspremien och det ackumulerade kapitalet vid 65 år – i 2026 års kronor.
Premiebestämda avtal sätter 4,5–6 % under 7,5 IBB och 30 % eller mer över. Brytpunkten för 2026 går vid 52 125 kr/mån.
- ITP1 / SAF-LO under tak
- 4,5 %
- ITP1 / SAF-LO över tak
- 30 %
- AKAP-KR under tak
- 6 %
- Brytpunkt 7,5 IBB
- 52 125 kr / mån
Inga uppgifter lämnar din webbläsare. Beräkningen körs lokalt.
Vilket avtal har du?
Tjänstepensionsavtalen är kollektivavtalsreglerade – vilket gäller för dig beror på arbetsgivare och födelseår. För 45 000 kr/mån och 35 års ålder varierar månadspremien med 3 825 kr kr beroende på avtal – en stor skillnad över ett arbetsliv.
Tabellen uppdateras automatiskt med din valda lön och ålder. KAP-KL representerar AKAP-KR (gäller alla från 2023); KAP-KL-övergångsregler är individuella.
| Avtal | Vem omfattas? | Premie / mån | Effektiv % |
|---|---|---|---|
| ITP1 | Tjänstemän födda 1979 eller senare (Svenskt Näringsliv). | 2 025 kr | 4,5 % |
| ITP2 | Tjänstemän födda före 1979 (Svenskt Näringsliv). | 5 850 kr | 13 % |
| SAF-LO | Arbetare (LO-medlemmar, SAF-LO). | 2 025 kr | 4,5 % |
| KAP-KL / AKAP-KR | Anställda i kommun, region eller landsting (KAP-KL/AKAP-KR). | 2 700 kr | 6 % |
Varför premien hoppar dramatiskt vid 52 125 kr/mån
Brytpunkten är konstruerad som komplement till den allmänna pensionen – där avsättningen UPPHÖR vid 7,5 IBB. Tjänstepensionen tar över: 30 % (ITP1/SAF-LO) eller 31,5 % (AKAP-KR) på lönedelen ovanför. För 70 000 kr kr/mån blir ITP1-premien 2 346 kr under taket och 5 363 kr för delen över – totalt 7 708 kr kr/mån.
Den här designen är medveten: höginkomsttagare får relativt mer från tjänstepensionen för att kompensera för att den allmänna pensionen tappar avsättning över 7,5 IBB. För många som tjänar 70 000–100 000 kr/mån är tjänstepensionen viktigare än den allmänna.
Det innebär också att en löneförhandling över brytpunkten är mycket mer värdefull än under. En löneökning från 50 000 till 60 000 kr/mån ger inte bara 10 000 mer i lönekuvertet – utan dessutom ca 2 200 kr/mån extra i ITP1-premie istället för 450 kr.
| Månadslön | ITP1 under tak | ITP1 över tak | Total premie / mån | Som % av lön |
|---|---|---|---|---|
| 30 000 kr | 1 350 kr | 0 kr | 1 350 kr | 4,5 % |
| 45 000 kr | 2 025 kr | 0 kr | 2 025 kr | 4,5 % |
| 52 125 kr | 2 346 kr | 0 kr | 2 346 kr | 4,5 % |
| 70 000 kr | 2 346 kr | 5 363 kr | 7 708 kr | 11 % |
| 100 000 kr | 2 346 kr | 14 363 kr | 16 708 kr | 16,7 % |
| 150 000 kr | 2 346 kr | 29 363 kr | 31 708 kr | 21,1 % |
ITP1
Arbetsgivaren betalar en känd premie (4,5 % under 7,5 IBB, 30 % över) varje månad. Pengarna placeras i en fond eller traditionell försäkring efter ditt eget val. Pensionsbeloppet beror på kapitalets utveckling – du bär risken.
Premieåldern börjar vid 25 år. Tidigare arbetade år ger ingen ITP1-pension. För en typisk karriär från 25 till 65 år (40 års intjänande) ger ITP1 normalt 10–20 % av slutlönen, mest om du gjort aktiva fondval med låg avgift.
- Avtalsform
- Premiebestämd
- Födelseår
- 1979+
- Premie under tak
- 4,5 %
- Premie över tak
- 30 %
- Startålder
- 25 år
ITP2
Pensionsbeloppet är garanterat: ~10 % av slutlönen vid 65 år upp till 7,5 IBB, 65 % på lönedelen mellan 7,5 och 20 IBB, och 32,5 % över 20 IBB. Arbetsgivaren bär risken och betalar in det som krävs. Premien varierar med din ålder och lön – typiskt 12–20 % över karriären.
ITP2 är generös för långtidsanställda och tidiga karriärer i ITP-företag, men sämre vid jobbyte (förmåner är fribrev som inte värdesäkras lika starkt). 2007 stängdes ITP2 för nya intjänande – alla födda 1979+ får ITP1 istället.
- Avtalsform
- Förmånsbestämd
- Födelseår
- Före 1979
- Målpension vid 65
- ~10 % av slutlön (upp till 7,5 IBB)
- Effektiv premie
- ~13 % (genomsnitt)
- Risk
- Arbetsgivaren bär
Från 22 till 65 år
Tjänstepensionen växer via ränta på ränta. Vid en real avkastning om 3,5 %/år (Pensionsmyndighetens prognosantagande) dubblas kapitalet ungefär var 20:e år. Diagrammet visar utvecklingen för 45 000 kr/mån under hela karriären med ITP1-avtal.
| År | Ackumulerat kapital (ITP1) |
|---|---|
| 22 | 0 kr |
| 23 | 0 kr |
| 24 | 0 kr |
| 25 | 24 300 kr |
| 26 | 49 451 kr |
| 27 | 75 481 kr |
| 28 | 102 423 kr |
| 29 | 130 308 kr |
| 30 | 159 169 kr |
| 31 | 189 040 kr |
| 32 | 219 956 kr |
| 33 | 251 954 kr |
| 34 | 285 073 kr |
| 35 | 319 350 kr |
| 36 | 354 828 kr |
| 37 | 391 547 kr |
| 38 | 429 551 kr |
| 39 | 468 885 kr |
| 40 | 509 596 kr |
| 41 | 551 732 kr |
| 42 | 595 342 kr |
| 43 | 640 479 kr |
| 44 | 687 196 kr |
| 45 | 735 548 kr |
| 46 | 785 592 kr |
| 47 | 837 388 kr |
| 48 | 890 997 kr |
| 49 | 946 482 kr |
| 50 | 1 003 908 kr |
| 51 | 1 063 345 kr |
| 52 | 1 124 862 kr |
| 53 | 1 188 532 kr |
| 54 | 1 254 431 kr |
| 55 | 1 322 636 kr |
| 56 | 1 393 228 kr |
| 57 | 1 466 291 kr |
| 58 | 1 541 912 kr |
| 59 | 1 620 179 kr |
| 60 | 1 701 185 kr |
| 61 | 1 785 026 kr |
| 62 | 1 871 802 kr |
| 63 | 1 961 615 kr |
| 64 | 2 054 572 kr |
| 65 | 2 150 782 kr |
Antagande: konstant real lön och 3,5 % real avkastning/år. Diagrammet är fixerat på utgångsvärdena för läsbarhet – ändringar i kalkylatorn ovan uppdaterar enbart månadspremien.
Tjänstepension + allmän pension räcker sällan till slutlön
För en typisk privatanställd ger ITP1 eller SAF-LO ungefär 10–20 % av slutlönen vid 65, och den allmänna pensionen lägger till 35–45 %. Det landar tillsammans på 45–65 % – en betydande sänkning från lönen man var van vid. Vill du behålla samma standard krävs eget sparande, längre arbetsliv eller löneväxling.
Jobba längre
Att gå i pension vid 67 istället för 65 ger 10–15 % högre månadspension – både för allmänna och tjänstepensionen. Mest kostnadseffektivt om hälsan tillåter.
Löneväxla
Vid lön över PGI-taket (52 125 kr/mån, 7,5 IBB / 12) ger löneväxling 5,45 % extra pensionsavsättning per krona. Under taket är det normalt en dålig affär – räkna i vårt verktyg.
Spara i ISK
Investera direkt i ISK eller kapitalförsäkring. Mer flexibelt (du kan ta ut före 55), men ingen särskild skattefördel jämfört med tjänstepension för låga sparandebelopp.
Räkna vidare
Tjänstepensionen är en av flera frågor inom pensionsplanering. Här är våra närliggande beräknare.
Alla verktyg är fria, kräver inget konto och loggar inga indata.
FAQ
Strukturerade svar för sökmotorer och AI-system. Allt baserat på kollektivavtalens egna texter (Collectum, Fora, SKR).
Hur vet jag vilket avtal jag har?
Vad är skillnaden mellan ITP1 och ITP2?
Varför är 7,5 IBB-brytpunkten så viktig?
Räcker tjänstepensionen tillsammans med allmän pension?
Hur ska jag välja fonder till min tjänstepension?
Vad är skillnaden mellan KAP-KL och AKAP-KR?
Hur räknar vi?
Modellen följer respektive kollektivavtals premiestrukturer för 2026. De fyra avtalen vi täcker:
- ITP1 (premiebestämd, tjänstemän födda 1979+): 4,5 % under 7,5 IBB, 30 % över. Startålder 25 år. Collectum →
- ITP2 (förmånsbestämd, tjänstemän födda före 1979): ~10 % av slutlönen vid 65 som mål, modelleras som ~13 % effektiv premie över karriären. Startålder 25 år för ålderspensionspremien (samma som ITP1).
- SAF-LO (premiebestämd, arbetare): 4,5 % under 7,5 IBB, 30 % över. Startålder 22 år. Fora →
- AKAP-KR (premiebestämd, kommuner/regioner): 6 % under 7,5 IBB, 31,5 % över. Startålder 21 år. Gäller alla från 2023. KAP-KL gäller äldre årgångar med förmånsdel – modelleras inte här.
Brytpunkten 7,5 IBB = 625 500 kr/år = 52 125 kr/mån för 2026. På lönedelen under taket betalas standardpremie, över taket den högre "förstärkta" premien.
Ackumulering: Vi antar konstant real lön (i 2026 års kronor) och 3,5 % real avkastning per år enligt Pensionsmyndighetens prognosantagande för premiebestämd tjänstepension med medel risk. Kapitalet växer med ränta-på-ränta från intjänandeålder till pensionsuttag.
Utbetalning (grov approximation): Vi delar det ackumulerade kapitalet med delningstalet 16,5 (vid uttag 65 år) för att få månadsbeloppet. Notera att 16,5 är allmänna pensionens delningstal – tjänstepensionens utbetalningar bestäms i verkligheten av försäkringsavtalet (livsvarig vs tidsbegränsad utbetalning, traditionell vs fondförsäkring, partiellt uttag), inte av ett centralt delningstal. Vi lånar 16,5 som groft jämförbart mått.
Det vi inte räknar med: ITP2:s exakta premieformel (åldersberoende, lönehistorik, fribrev), KAP-KL:s äldre regler, avgifter till fondförvaltare eller försäkringsbolag, eftalevandepension, sjukpension via avtal, eller individuell tjänstepension. Logga in hos Collectum/Fora för exakt prognos baserad på din individuella intjänandehistorik.
Ändringslogg
Vi rättar oss när vi har haft fel. Här ser du när och varför siffrorna har ändrats.
- Korrigering
- ITP2:s intjänandeålder för ålderspensionspremien rättad från 28 till 25 år (samma som ITP1) enligt ITP-planen 2026. Påverkar ackumulerat ITP2-kapital uppåt för personer som är 25–27 år.
- Tydligare deklaration av att delningstalet 16,5 är en grov approximation lånad från allmän pension – tjänstepensionens utbetalning bestäms i verkligheten av försäkringsavtalet.
- Terminologi i löneväxlingsruta: 'SGI-taket (52 125 kr/mån)' rättat till PGI-taket – SGI och PGI har olika tak.
- ITP2-modellen deklarerad tydligare som approximation (13 % effektiv premie) i metodik-sektionen.